貯金はいくらぐらいを目標にためればいいのか？について考えてみた

以前、投降した記事に「手取りの何％を貯金に回せばいいのか？」ということについて持論を書きましたが、そうなると今度は「一体いくら貯めればいいんだよ！」という疑問も出てきます。

そこで、今回は私なりに以下の点についてまとめましたのでご覧ください。

手取り４ヶ月分を貯金しよう

結論としてはありきたりですが、

手取り4ヶ月分を貯金しよう

ただ、手取り４ヶ月分を持っておく理由はほかの方と少し違うかもしれません。

理由は失業への備え

いくら貯金したらいいんだろうとネットで調べてみると手取りの３ヶ月分とか４ヶ月分とか書いてて、その多くは「ライフイベントに備えて」なんて書いていますが、正直、私にはピンときませんでした。

私としては、失業への備えとして手取り４ヶ月分を持っておきたいです。

失業手当支給までの間の生活資金

コロナ渦によって、雇止めなどの離職・失業者が増えたことは記憶に新しいでしょう。

そんな時に、パットを思いつくのはやはり『失業手当』です。

しかしながら、失業手当は支給がされるまでの期間には「自己都合」と「会社都合」に大きな差があります。

給付制限期間中はアルバイトをすることもできますが、１週間の労働時間に制限があったりするためフルタイムで働けるというものではなく、やはり不足分はご自身の貯金を切り崩すことになります。

で、自己都合退職の場合は少なく見積もって３ヶ月、タイミング次第では４ヶ月近く無給状態が続く可能性があります。

最悪のケースを考えると、手取り４ヶ月分は欲しいなというのが個人的な感想です。

正確な日数や失業手当の支給期間や給付制限期間などにおけるアルバイトについては、必ず各市区町村の公共職業安定所（ハローワーク）にて確認してください。

失業中の支出は就業中よりも多い

手取り４ヶ月分が欲しいなという思う失業に関連する理由の二つ目としては、「何かと失業中の支出は仕事をしていた頃よりも増える」という点です。

実際、私が失業中に実感した支出が増えているなという費用項目は以下の通りです。

考えてみれば当たり前といえば当たり前なんですが、就業中は不要だった就職に向けた活動資金というのがどうしても増えますし、日中も自宅にいるわけですから光熱費などの生活支出も当然ながら増えます。

特に、夏や冬は日中も暑かったり寒かったりするためエアコンの使用率もぐっと上がるので、お値段もぐっと上昇する。

なので、仕事を辞めて「支出を抑えれば４ヶ月ぐらい持つ」なんて考えず「手取り分は掛かる」と思ってたほうが良い。

貯金前に行う自己把握とロードマップ

貯金をはじめよう！！という人に対して言いたいこととしていきなり貯金を始めるのは、ただただ失敗の確率を上げるだけになるのでやめましょう。

誰だって失敗するのは嫌ですからね。なので、貯金をする前に以下の２つに取り組みましょう。

１つ目だけど、個々人によって貯金に対するモチベーションを維持する方法？環境に違いがあります。

お金が貯まること自体でモチベーションを維持できる人間もいれば、他人を巻き込んで監視は言い過ぎですが人に見られているという状況下でうまくいく人や目標達成時のご褒美で動ける人間と様々います。

ちなみに、私はお金が貯まるだけでモチベーションが維持できる人間なんですよ。笑

まずは自分のタイプを理解するというのが大切ですが、詳しいことは以前記事にもしていますんでそちらを参考に。

ということで、今回はロードマップを作る意味と理由について解説します。

ロードマップとは？

ロードマップって何？って思う人もいるかもしれませんが、Wikipediaにはこう書かれています。

ロードマップ（Roadmap 行程表）とは、プロジェクトマネジメントにおいて、用いられる思考ツールの一つである。

ロードマップ – Wikipedia

はい、よくわかりませんね。

簡単に言うとステップごとにいつまでにどれぐらいという大まかな数字や目標を記載するいわゆる計画表みたいなもんです。

貯金をするならロードマップというか計画は練っておいたほうが良いです。

理由としては、『期間も金額を大きいため途中で心が折れないようにするため』です。

心が折れないためにも作るべし

何故、ロードマップを作る必要があるのか？っていうと理由は見出しにも書いた通り、

途中で心が折れないようにするため

手取りの４ヶ月分を一人暮らしで貯めていくとなると、それはそれで非常に期間も長くなります。

私の場合で考えてみると、手取り21万で黒字額がおよそ25,000円なので、およそ33か月（2年と9か月）も掛かります。

計算している時点で、「なげぇ！めんどくせぇな！」と思ったので、やりだすとほんと精神的に参りそう。

更に毎月決まった金額が貯められればいいんですが、生活をしていると急遽必要な出費というのは出てきます。

例えば、家電製品や衣服・靴などの生活必需品や趣味のものまで…。

すると、思ってたように貯めることができなくて、それに応じて期間も延びるため貯金する気がなくなってきます。

そうならないためにも、ロードマップを作ることをお奨めします。

作るならできるだけ細かく作ろう

で、ロードマップを作るなら個人的には出来るだけ細かく目標を設定していくのが良いと思います。

そこで一つ例を出します。

多くの人は１番が一番きつそうで、３番が一番楽そうだなと感じるのではないかと思います。

金額的にはどれも最終的に１年間で３０万をためるという結果にはなるのですが、毎日クリアする目標があり、その目標をクリアしていくというほうが精神的には非常に楽ですし、1日単位のほうが金額も少ないのでハードル自体を低く感じます。

なので、目標達成できるか不安な人はとにかく実現可能なレベルで目標を細かくしていくことを推奨します。

私のロードマップ

では、実際に私はどうやって手取り４ヶ月分を貯めたのか？そのロードマップを挙げておきます。

わりと暴論というか極端な例です。

当ブログの家計簿を見ていただいている方はわかると思いますが、私の場合は毎月の黒字額が積立ニーサの限度額を超えるため、余った金額で手取り４ヶ月分を目指すことができます。

以下では、このロードマップを引いた個人的な理由を語らせてもらっています。

就業中なら生活支出４ヶ月あれば十分

仕事をしていない場合は、就職活動費などによって一か月分の手取りと同じぐらいの支出が考えられますが、仕事をしている間なら支出は常にほぼ似たり寄ったりの金額になります。

もちろん、年末年始やボーナス商戦・ブラックフライデーなどの支出は別物ですがね。

で、私の経験則上、「一度に使うお金としては、生活支出４か月を超える出費は早々出ない」ってことです。

自分で言えば、生活支出はおよそ18万円前後なので一度の買い物で70万円超えの出費をする商品を衝動的に買うなんてことはないし、もし買うとしても貯金とは別のくくりで貯めているので突然の出費ではありえません。

資産運用を早くしたかった

離職と就職を繰り返してきた私だから、「もっと早く資産運用しておけばよかった」と心の底から後悔しています。

あくまでシミュレーションですが、こんなデータを見れば誰だって後悔しますよ…。

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今回のシミュレーションでは、積立ニーサの上限ギリギリ設定で10年の差が900万円の差ですよ？

10年間に積立ニーサで積み立てた「396万」が、900万円に化けたと考えれば早くやるには越したことがないと思えます。

限度額を超えた黒字が確保できてる

これは私のみ強みといえますが、私の場合は積立ニーサの限度額を超えた黒字をおおよそ確保できています。

メイン口座の残高推移と月別の収支を見てもらうとわかりますが、積立ニーサの限度額いっぱいまで突っ込んでも残高推移が大きく落ち込んでいるわけではなく微妙に増加しています。

11・12月は支出が大きいので残高推移は少し減る傾向にありますが、それでも手取り4ヶ月分を目指せる状況です。

ただし、私と同じことをほかの方がしようとすると、かなり生活に苦労すると思いますのでお勧めはしませんがねー。笑

まとめ

ここまでの話をまとめておきましょう。

あくまで、私自身の経験からいくら貯金をしておけばいいのか？という点での説明とロードマップの必要性や、実際に私がどんなロードマップを引いたのかについて記事にまとめました。

この通り真似すれば確実にいいよというわけではないです。

どちらかというと、退職と転職を繰り返した末に考え付いた貯金額であって、正社員の方ならこんな思いつめるような貯金額の設定にしなくても済むと思ってます。

なんとなーく、周りが手取りの４ヶ月分って言ってるからではなくて、理由をきちんと考えておくとその理由に沿った金額を自身で考えることになりますので、そういう意味でも私なりの持論を見て何かを考えてもらえればと思います。